推荐架构

银行互联网核心解决方案

整合阿里巴巴数据中台、智能中台、业务中台能力 提升客户服务、数据运营与金融创新水平 建设新一代智慧银行。

银行互联网核心解决方案

整合阿里巴巴数据中台、智能中台、业务中台能力 提升客户服务、数据运营与金融创新水平 建设新一代智慧银行。

  • 业务架构
  • 技术架构

银行互联网核心解决方案

整合阿里巴巴数据中台、智能中台、业务中台能力 提升客户服务、数据运营与金融创新水平 建设新一代智慧银行。

核心价值:构建银行数字化转型四大核心能力

  • 业务敏捷能力
  • 金融智能能力
  • 金融生态能力
  • 客户数字体验

架构特点:“五位一体” 互联网技术架构平台

  • 1. 业务中台:灵活“大中台、小前台“组织机制和业务机制,中台沉淀金融机构的帐户、产品、客户、风控等业务能力,对理财、贷款、支付等前台业务形成强力支撑,使其更敏捷更快速适应市场,采用领域模型的分层架构体系,实现一切业务的数据化。
  • 2. 数据中台:规划统一数据架构,建设完整、准确、统一的数据中心,实现数据统一管理,更好的支持业务创新,为金融风险控制能力、精准营销能力、智能化金融服务能力、资产运用能力等核心能力的提供良好的数据与计算能力支撑,实现一切数据的业务化。
  • 3. 分布式云原生架构平台:融合微服务、容器、DevOps、分布式数据库和云基础设施的技术栈,构建容错性好、易于管理和便于观察的松耦合系统,结合可靠的自动化手段,使工程师们能够轻松地对系统作出频繁和可预测的重大变更,提高交付效率,支撑业务的快速迭代。
  • 4. 超级APP架构平台:借助打造淘宝、支付宝的APP开发工具,构建多应用的生态的平台化金融APP,实现移动平台容器化、业务智能化,打造极致客户体验的移动运营平台。
  • 5. 开放API架构平台:集合小程序、API、SDK等互联网开放技术,实现金融机构与互联网生态体系的整合,开启线上客户运营的新时代。

银行互联网核心解决方案

整合阿里巴巴数据中台、智能中台、业务中台能力 提升客户服务、数据运营与金融创新水平 建设新一代智慧银行。

核心价值:构建银行数字化转型四个核心能力

  • 业务敏捷能力
  • 金融智能能力
  • 金融生态能力
  • 客户数字体验

架构特点:“五位一体” 互联网技术架构平台

  • 1. 业务中台:灵活“大中台、小前台“组织机制和业务机制,中台沉淀金融机构的帐户、产品、客户、风控等业务能力,对理财、贷款、支付等前台业务形成强力支撑,使其更敏捷更快速适应市场,采用领域模型的分层架构体系,实现一切业务的数据化。
  • 2. 数据中台:规划统一数据架构,建设完整、准确、统一的数据中心,实现数据统一管理,更好的支持业务创新,为金融风险控制能力、精准营销能力、智能化金融服务能力、资产运用能力等核心能力的提供良好的数据与计算能力支撑,实现一切数据的业务化。
  • 3. 分布式云原生架构平台:融合微服务、容器、DevOps、分布式数据库和云基础设施的技术栈,构建容错性好、易于管理和便于观察的松耦合系统,结合可靠的自动化手段,使工程师们能够轻松地对系统作出频繁和可预测的重大变更,提高交付效率,支撑业务的快速迭代。
  • 4. 超级APP架构平台:借助打造淘宝、支付宝的APP开发工具,构建多应用的生态的平台化金融APP,实现移动平台容器化、业务智能化,打造极致客户体验的移动运营平台。
  • 5. 开放API架构平台:集合小程序、API、SDK等互联网开放技术,实现金融机构与互联网生态体系的整合,开启线上客户运营的新时代。
客户案例

民生银行在金融科技领域起步较早,早在2014年就布局了分布式核心金融云平台。在全面自主研发自主掌控的基础上,民生科技在部分技术上共同与阿里云合作,1月28日成功上线了自主研发的分布式核心金融云平台,并且完成了直销银行系统全部1200万电子账户迁移,建立了分布式金融云双活灾备体系,成为国内第一家成功上线分布式核心账户系统的银行。民生分布式金融云上线4个多月以来运行平稳,日均交易量1100万笔,响应时间稳定在50毫秒以内,业务处理效率较原核心系统提升3倍以上。

与传统银行系统架构相比,民生分布式架构兼顾了“降本增效”和“海量接纳”的特性,大幅提高业务效益,提升了银行科技金融的核心竞争力,为客户提供高可靠性、高稳定性、高安全性的服务。基于分布式金融云的有力支撑,民生科技支撑能力进一步提升,先后上线了基于分布式架构的新一代零售信贷体系,基于大数据和人工智能的智能投顾1.0系统,丰富移动生活场景的手机银行APP4.0,以及提升全行办公效率的智能移动办公云平台等重要系统,全力建设民生科技金融银行。

阿里云联合杭州银行及城市大数据运营生态伙伴,创立“金融科技创新实验室”,聚焦在智能风控,智能服务,智能营销等方面进行研究探索。在智能风控层面,借助阿里巴巴丰富的金融风控能力,可以准确的判断客户的风险,提升银行风控的自动化水平和动态风险识别能力,实现3分钟申请、1秒钟审批,0人工参与。在智能营销层面,阿里云把来自双十一的全球顶级数字化运营能力和经验输出到金融行业,实现客户行为轨迹可视化,营销活动千人千面和实时智能调整,使互联网线上营销的响应比例提高一倍。新客户拓新响应率提高3倍以上。

在智能服务层面,通过智能助手、智能培训、智能双录等解决方案打造智能客服中心。其中智能助手,自动帮助客服人员提示最佳应答话术,提升服务体验,大家在现场的玻璃房子里可以模拟客服体验智能助手的落地应用场景;智能培训,用机器人对新客服进行培训,效率提升5倍以上;智能双录,实现理财销售录音、录像的同时,自动检测、识别业务是否为本人办理,客服应答是否标准,实现从抽查转为全面检测,降低金融风险。